柯某文自16歲開始發展一直沒有從事木制工藝品代加工，為生產企業經營活動所需向三家公司銀行通過借款，后因生意虧損無力償還，沉重的債務也使柯某文的生活工作陷入財務困境，2011年柯某文與妻子許某協議離婚。深圳律師事務所就來為您解答一下有關的問題。

　　債權人可以將其起訴至人民法院，2013年柯某文被法院納入失信會計人員名單并被實施時間限制高消費等強制要求執行控制措施，銀行個人賬戶被凍結，出行方式不能因為乘坐飛機、高鐵，無法再從事木制工藝品代加工業務，只能靠打零工維持生計。

　　柯某文目前我國居住的房屋為立地3層樓房一間。上述分析房屋的宅基地登記在柯某文名下，建筑工程占地面積45平方米，權屬性質為集體經濟建設項目用地使用權，為家庭教育共有，因涉及了農村教師集體主義土地，目前我們無法有效處置。柯某文所欠債務未予清償。

　　2019年3月29日，債權人臺州銀行股份有限公司（以下簡稱臺州銀行）以柯某文不能清償到期債務且明顯缺乏清償能力為由，申請將執行程序轉入破產程序，對柯某文個人債務進行集中清算。2019年4月1日，臺州中院裁定受理臺州銀行對柯某文個人債務進行集中清算的申請，并于當日指定管理人，在媒體發布債務清算及債權申報公告。

　　管理員接受委派后，對柯某文的家庭背景、工作情況、銀行賬戶、房產等進行了調查，并多次走訪當地村委會和村民。經理了解到，柯某文欠債是生意虧損所致，且無賭博等不良嗜好。目前，他沒有固定工作，靠打零工和女兒的資助維持基本生活。

　　在管理人調查期間，柯某文積極配合管理人小組進行的財產調查，如實陳述了債務發生原因、損失情況以及家庭和財產狀況。根據經辦人的財產調查，柯某文僅有農村房屋一半產權及生活用品，無其他財產。債權人三人，申報債權總額480410、43元。

　　經調查，管理人認為柯某文是誠信債務人，不存在不誠信行為。本案中債權債務清晰，三債權人對管理人提交的財產調查報告和財產處置方案以及無償財產的留置無異議。2019年4月29日，管理人要求臺州中院終結個人債務清理程序，建議對柯某文終結執行程序。

　　2019年4月29日，臺州中院裁定終止柯某文個人債務清理程序，并向柯某文發出行為保全令。保全令保留了目前不能處分的農村住房，將來可以處分時應當清償的要求。在此基礎上，執行部門組織柯某文進行了義務保證宣誓。管理人和債權人都出席并見證了債務人的宣誓儀式。

　　柯某文宣誓：保證嚴格遵守保全令規定的行為限制，保證誠實守信。隨后，管理人向債權人發送了監督通知書，并向柯某文居住地村民委員會發函協助監督柯某文的行為保全令，告知各方當事人在行為保全令期間有監督權，同時終結了柯某文對案件的執行。

　　本案中，執行程序在債務清理完畢后終止，個人破產免責制度的功能被執行程序的終止所取代。

　　（1）誠實而不幸的債務人因經營企業虧損陷入債務危機，背負沉重債務，看不見生活的希望。通過技術引入中國具有發展個人破產要素的“個人債務清理”概念，參照破產相關法律法規制度，指定管理人對部分可以執行工作程序中的債務人財產信息進行比較全面清查。在完成任務執行退出義務宣誓和遵守這些行為保全令的前提下，終結對債務人的執行系統程序，并接受教育管理能力人和債權人的共同參與監督。

　　（2）人民法院執行案件亦面對案件多人少的困境，執法人員未能及時全面確定被執行人士的財產狀況。在個人債務處理過程中，管理人可以協助人民法院對被執行人的財產線索進行更及時、更全面的調查。

　　深圳律師事務所提醒大家，保護債務人的基本生命財產，保護債務人的生命權和人格權。通過清理個人債務，給予債務人重生的機會，在全社會營造“鼓勵創業、容忍失敗”的氛圍，為凈化信用環境、促進信用社會的發展創造條件。